Labākie banku piedāvājumi biznesa uzsācējam un jaunajam uzņēmējam!

Foto: Wikimedia Commons / SaschaDruschel 

Esmu izpētījusi dažādu Latvijas banku piedāvājumus jaunajam uzņēmējam. Piedāvājumu ir diezgan daudz. Var redzēt, ka bankas cenšas. Ir patiešām labas iespējas, ko var un vajag jaunajam uzņēmējam izmantot. Saraksts ar banku labākajiem piedāvājumiem man ir sanācis gana garš. Lasi arī tu un uzzini, ko piedāvā un, ko varbūt tu gribētu izmantot.  

• Hipotēku bankā Attīstības programmas ietvaros finansējumu var saņemt gan biznesa uzsācēji, gan jaundibināti uzņēmumi, gan pieredzējuši uzņēmēji un lauku saimnieki. Vairāk par Hipotēkas bankas piedāvāto finansējumu lasi manos rakstos:

1. Finansējums biznesa idejas attīstības stadijā!.
2. Finansējums uzņēmuma dibināšanas posmā!.
3. Finansējums uzņēmuma izaugsmes posmā!
4. Finansējums uzņēmuma stabilas darbības posmā!. 

• Hipotēku bankas finansējums lauku saimniekiem: Programma lauksaimniekiem - apgrozāmo līdzekļu aizdevumi (līdz 2011. gada 31. decembrim) un Kredītu fonda aizdevumi - investīcijām lauku saimniecībās.
• Hipotēku banka jaunajam uzņēmējam piedāvā Biznesa uzsācēja komplektu, kurā ir iekļauti visi nepieciešamie bankas pakalpojumi (norēķinu konts, internetbanka, norēķinu karte, īpaši piedāvājumi no bankas sadarbība partneriem utt.) ar īpašām atlaidēm.

• Hipotēku banka ir izveidojusi īpašu mājas lapu http://www.izmaksas.lv ar izmaksu kalkulatoru. Izmaksu kalkulatorā jau ir doti Hipotēku bankas pakalpojumu tarifi un blakus tiem tu vari ievadīt citas bankas pakalpojumu tarifus, lai varētu aprēķināt divu dažādu banku pakalpojumu izmaksas tavam uzņēmumam. Rezultātā tev tikai atliek izvēlēties, kuras bankas pakalpojumus izmantot. 

• Tu meklē finansējumu savam biznesam, tad izlasi Hipotēkas bankas mājas lapā ievietoto rakstu Uzņēmēju ērtībai - jauns rīks internetā. Rakstā tiek stāstīts par Programmu kalkulatoru ar kura palīdzību ir iespējams noskaidrot vai tu vari Hipotēku bankā saņemt finansējumu (biznesa uzsācējam, jaundibinātam uzņēmumam vai pieredzējušam uzņēmējam), kā arī uzzināt kura no valsts atbalsta programmām biznesam tev būtu vispiemērotākā. Labums no šī kalkulatora ir tāds, ka vari uzzināt par finansējuma saņemšanas iespējām, netērējot lieki savu laiku un naudu, lai dotos uz bankas filiāli.

• Lai tu zinātu cik lielu aizdevuma summu vari atļauties, tad Hipotēku banka ir izveidojusi Aizdevuma summas kalkulatoru. Ievadi kalkulatorā summu, ko ik mēnesi varētu maksāt par bankas aizdevumu, un kalkulators izrēķinās iespējamā aizdevuma lielumu. 

• Banka Citadele piedāvā Mikrokredītu maziem un vidējiem uzņēmumiem, bez nekustamā īpašuma nodrošinājuma, bet ir jābūt galvotājam (fiziska vai juridiska persona). Vēl viens nosacījums - mikrokredītu var saņemt tikai tāds uzņēmums, kas vismaz jau vienu gadu veic uzņēmējdarbību. Minimālā mikrokredīta summa ir 3000 Ls, bet maksimālā summa ir 30 000 Ls. Lasi vairāk par mikrokredīta Nosacījumiem, Bankai iesniedzamajiem dokumentiem un Kur pieteikties un uzzināt vairāk par iespējām saņemt kredītu.

• Banka Citadele piedāvā Mazā uzņēmuma komplektu (bezmaksas pakalpojumi un pakalpojumi par izdevīgu cenu). Šis komplekts ir izdevīgs, ja esi tikko uzsācis savu biznesu vai tavā uzņēmumā strādā neliels darbinieku skaits. Mazā uzņēmuma komplektā ietilpst norēķinu konts, norēķinu karte, internetbanka, SMS banka utt.  

 

• Swedbank ir izveidojusi mājas lapu Uzņēmējdarbības kompetences centrs, kurā sniedz biznesa zināšanas jaunajiem uzņēmējiem. Piemēram, 15 lietas, pirms dibināt uzņēmumu, kurā ir dota neliela informācija par tādiem jaunajam uzņēmējam aktuāliem jautājumiem kā:

1. Biznesa plāns.
2. Mārketinga plāns.
3. Uzņēmuma nosaukums.
4. Uzņēmuma juridiskā forma (Sabiedrība ar ierobežotu atbildību, Individuālais komersants, fiziska persona, kas reģistrējusies Valsts ieņēmumu dienestā, kā saimnieciskās darbības veicēja, Zemnieka vai zvejnieka saimniecība utt.).
5. Reģistrācijas apliecība, atļaujas, licences.
6. Preces vai sniegtā pakalpojuma cena.
7. Nepieciešamais finansējums.
8. Riski, apdrošināšana.
9. Bankas konts.
10. Citas biznesa attiecības.
11. Attiecības ar juristu.
12. Telpas, aprīkojums un piegādātāji.
13. Atskaites.
14. Grāmatvedības uzskaites sistēma.
15. Darbinieku pieņemšana darbā.                       

• Vēl Swedbank mājas lapā ir speciāla sadaļa Jaundibinātiem uzņēmumiem un tajā ir informācija:

1. Par uzņēmumu dibināšanu.
2. Par Pamata komplektu un Aktīvo komplektu jaundibinātam uzņēmumam, kurā ir iekļauti tie bankas pakalpojumi (bezmaksas vai par izdevīgu cenu), kas ir nepieciešami biznesa uzsākšanai, piemēram, norēķinu konts, norēķinu karte, internetbanka, kodu kalkulators, telefonbanka, mobilā banka, bankas sadarbības partneru piedāvājumi jaunajam uzņēmējam, iekšbankas maksājumi, maksājumi uz citām bankām Latvijā, algu maksājumi uzņēmuma darbiniekiem. Ir dota arī tabula, kurā ir detalizētāks abu komplektu salīdzinājums.    
3. Par Swedbank sadarbības partneru piedāvājumu jaunajam uzņēmējam.
4. Par Atbalstu uzņēmumiem ("Uzņēmējdarbības kompetences centrs", grantu programma "Atspēriens", "Jauno uzņēmēju centrs", Informācija par eksporta iespējām).
5. Par biznesa inkubatoriem. 

• Swedbank piedāvā iespēju Latvijas uzņēmumiem (Swedbank pastāvīgajiem klientiem) atvērt norēķinu kontus (Konts sadarbības bankā) Swedbank grupas bankās un sadarbības bankās Skandināvijā un Eiropas valstīs.      

• Nordea banka ir izveidojusi Nordea biznesa skolu (skolas nosaukums "No idejas līdz investoram") topošajiem jaunajiem uzņēmējiem. Biznesa skolā topošajiem uzņēmējiem tiek piedāvātas profesionāļu vadītas mācību nodarbības (bezmaksas), praktiski padomi, konsultācijas un iespēja tikties ar investoru. Apskaties 2010. / 2011. gada Mācību programmu. Vairāk par Nordea biznesa skolu lasi sadaļā Jautājumi un atbildes. Mācību ilgums seši mēneši. 2010. gadā pieteikties mācībām Nordea skolā varēja līdz 5. novembrim.

• Nordea banka Jauniem uzņēmumiem piedāvā par izdevīgu samaksu (tiesa piedāvājums ir spēkā līdz 2011. gada 31. oktobrim) norēķinu konta atvēršanu un intrentabanku. Bet Maestro vai MasterCard biznesa karte ir bez maksas.

• Nordea banka piedāvā bezmaksas Seminārus uzņēmējiem.

• Nordea banka piedāvā Latvijas uzņēmumiem, kas aktīvi sadarbojas un regulāri norēķinās ar saviem ārvalstu klientiem un partneriem, atvērt kontu Nordea bankā tajā valstī ar ko uzņēmējs veic darījumus (Nordea elektroniskie maksājumi no ārvalstu kontiem). Tādā veidā Latvijas uzņēmums kļūst par šīs valsts Nordea bankas klientu, bet kontrolē šo ārzemju kontu no sava biroja Latvijā. Ko iegūst Latvijas uzņēmējs - daudz ātrākus ārzemju maksājumus un daudz zemākas komisijas maksas par maksājumiem ārzemju partneriem un klientiem.

• Latvijas uzņēmējam ir iespējams Norēķinu kontu atvērt sekojošās Nordea grupas valstīs - Dānijā, Norvēģijā, Zviedrijā, Somijā, Vācijā, Singapūrā, ASV, Lielbritānijā, Polijā, Lietuvā, Igaunijā.

• SEB banka piedāvā Uzņēmēja komplektu. Komplekts sastāv no šādiem SEB bankas pakalpojumiem:

1. Norēķinu karte MasterCard Business.
2. Norēķinu konta atvēršana.
3. Pārskaitījumi internetbankā.
4. Iespēja izmantot Internetbanku - Ibanka Business, kas ir speciāli domāta tikai uzņēmējiem.
5. SMS bankas pieslēgšana, lai uzņēmējs saņemtu īsziņas savā telefonā, kad uzņēmuma bankas kontā tiek ieskaitīta nauda vai no konta tiek tālāk pārskaitīta nauda.
6. Uzņēmēju komplektu var saņemt Jaundibināti uzņēmumi, Mazie uzņēmumi, Vidējie uzņēmumi un Lielie uzņēmumi. Atšķirības ir komplektu cenās. Skaties par ko jāmaksā jaundibinātam uzņēmumam un, kas ir bez maksas: Ikdienas pakalpojumi uzņēmumiem. Cenrāžu salīdzinājums. IBankas Business lietotājiem. Uzņēmēja komplektam var pieteikties jebkurā SEB bankas klientu apkalpošanas centrā.

• Lasi SEB bankas izveidoto: Ceļvedi biznesa iesācējam!. Šajā ceļvedī ir informācija par biznesa ideju, biznesa plānu, uzņēmējdarbības formām un to reģistrāciju, par finansējumu un nodokļiem, kā arī "Biznesa finanšu plānotājs" (skatīties lapas pašā apakšā zem nosaukuma "Sākt lietot Biznesa finanšu plānotāju"). 

• SEB bankas izveidotais "Biznesa finanšu plānotājs" sastāv no vairākām Excel tabulām. Piemēram, uzņēmuma izejas datu (jeb ieņēmumi un izmaksas) tabulas, peļņas vai zaudējumu aprēķina tabulas, bilances, naudas plūsmas pārskata tabulas, finanšu koeficientu aprēķinu tabulas utt. Dotās tabulas var izmantot kā paraugus, lai izveidotu sava uzņēmuma tabulas, kurās ieraksta sava uzņēmuma datus pa mēnešiem.
• Daži no finanšu koeficientiem, ko analizē SEB bankas finanšu koeficientu tabulā ir:

1. Uzņēmuma "Bruto peļņas rentabilitāte jeb ienesīgums".
2. Uzņēmuma "Neto peļņas rentabilitāte".
3. Aprēķinot uzņēmuma "Aktīvu rentabilitāti" var noskaidrot cik lielu peļņu rada uzņēmuma aktīvos ieguldītais viens lats.
4. "Pašu kapitāla rentabilitāte" jeb cik daudz peļņu latos pēc nodokļu nomaksas investors nopelnījis uz uzņēmuma pašu kapitāla vienu latu.
5. "Kopējais likviditātes koeficients". Likviditātes koeficients rāda uzņēmuma spēju ar saviem apgrozāmajiem līdzekļiem segt savas īstermiņa saistības jeb savus īstermiņa parādus.   

• Finanšu koeficientu aprēķinu formulas:

1. Bruto peļņas rentabilitāte=(Bruto peļņa : Neto apgrozījums)*100%
2. Neto peļņas rentabilitāte=(Neto peļņa : Neto apgrozījums)*100%
3. Aktīvu rentabilitāte=(Neto peļņa : Aktīvi)*100%
4. Pašu kapitāla rentabilitāte=(Neto peļņa : Pašu kapitāls)*100% 
5. Kopējais likviditātes koeficients=Apgrozāmie līdzekļi:Īstermiņa saistības

• Kur ņemt informāciju, ko likt koeficientu aprēķinu formulās:

1. Informāciju par bruto peļņu, neto peļņu (jeb pārskata perioda peļņu) un neto apgrozījumu, ņem no sava uzņēmuma aizpildītās "Peļņas vai zaudējumu aprēķina" tabulas.
2. Informāciju par aktīvu kopsummu, pašu kapitāla kopsummu, apgrozāmo līdzekļu kopsummu un īstermiņa saistību (jeb īstermiņa kreditoru) kopsummu ņem no sava uzņēmuma aizpildītās "Bilances" tabulas. 
3. Vairāk par finanšu koeficientiem lasi: "Uzdevumu krājums finanšu analīzē" autori V. Paupa un R. Šneidere, Rīga, Latvijas Universitāte, 2004.  

• SEB bankas mājas lapas sadaļā Atbalsts tavam biznesam ir informācija par programmām, ko atbalsta banka: 

1. Biznesa plānu konkursu Ideju Kauss.
2. Jauno uzņēmēju centru, kas sniedz bezmaksas konsultācijas cilvēkiem, kuri nolēmuši uzsākt savu biznesu un dibināt savu uzņēmumu. Bezmaksas konsultācijas tiek sniegtas arī uzņēmējiem ar pavisam nelielu pieredzi uzņēmējdarbībā.
3. Konkursu Drosmīgu ideju atbalsta programma. Tas ir konkurss Kurzemes reģiona topošajiem uzņēmējiem. Piedaloties konkursā ir iespēja iegūt finansiālu atbalstu un padomu biznesa attīstībai.
4. Projektu DUKA, kuras ietvaros Rīgā jaunie un radošie uzņēmēji var iznomāt telpas, kurās var uzsākt savu uzņēmējdarbību. Pats galvenais, ka par telpām ir jāmaksā tikai komunālie maksājumi un nav jāmaksā telpu nomas maksa. 
5. Projektu konkursa Programmu Brigāde. "Brigāde" atbalsta radošus uzņēmējus, kas ar mākslu un kultūru spēj uzlabot pilsētvidi. Projektu pieteicējiem ir iespēja saņemt gan finansējumu līdz 5000 Ls, gan konsultācijas finanšu jautājumos. 
6. Rīgas Ekonomikas augstskolas Mentoru Klubu, kas piedāvā biznesa iesācējiem un pieredzējušiem uzņēmējiem ekspertu (mentoru)  no biznesa vides konsultācijas. Konsultācijas, kad mentors dalās savās biznesa zināšanās, pieredzē un sniedz padomus. Sadarbība starp uzņēmēju un mentoru ir uz laiku līdz 6 mēnešiem. Mentors šajā laikā uzņēmējam velta līdz 5 stundām mēnesī.